Die Tage des ungeduldigen Wartens hinter jemandem, der einen Scheck an der Supermarktkasse ausstellt, sind größtenteils vorbei, aber in den Vereinigten Staaten wechseln jedes Jahr Milliarden von Schecks den Besitzer.
In Zeiten des elektronischen Zahlungsverkehrs können Schecks veraltet erscheinen. Aber sie werden immer noch routinemäßig für Zahlungen an Unternehmen und Vermieter verwendet, da sie kostengünstiger, bequemer und vorhersehbarer sein können als moderne digitale Alternativen.
Schecks sind günstig und bequem
Wenn Sie einen Kauf per Kredit- oder Debitkarte tätigen, wird dem Händler von den verschiedenen an der Transaktion beteiligten Finanzinstituten eine Gebühr in Rechnung gestellt, in der Regel ein kleiner Prozentsatz des Gesamtpreises. Für große nationale Ketten haben diese Gebühren möglicherweise keine großen Auswirkungen, aber für kleine Unternehmen mit geringeren Margen können sie sich summieren. Und einige kleine Unternehmen, wie Ein-Personen-Landschaftsbauunternehmen, Vermieter mit einer Handvoll Immobilien zur Miete oder sogar der unabhängige Supermarkt um die Ecke, möchten möglicherweise nicht einmal die Zeit oder Mühe investieren, um Kreditkartenverarbeitungsgeräte und -software einzurichten.
Aber die Verbraucher würden sich unwohl fühlen, ihre Miete oder Dienstleistungen wie die Poolreinigung in bar zu bezahlen, und viele kleine Unternehmen wären nicht begeistert, so viel Bargeld zur Hand zu haben. Und sicher, es gibt viele Online-Zahlungsoptionen, aber sie erfordern im Allgemeinen, dass alle Beteiligten ein Konto einrichten, und sie können eigene Gebühren oder komplexe Richtlinien bezüglich der Verfügbarkeit von Geldern haben. Kleine Vermieter und Mieter werden sich beispielsweise nicht wohl fühlen, wenn sie sich gegenseitig bitten, neue Online-Konten einzurichten und die Feinheiten eines bestimmten digitalen Zahlungssystems kennenzulernen.
Andere Länder mit Banksystemen, die über standardisierte Prozesse für kostengünstige elektronische Zahlungen von Person zu Person verfügen, haben in größerem Umfang als die USA von Schecks umgestellt, aber das amerikanische System ist immer noch ein Flickenteppich aus von Banken bereitgestellten Zahlungssystemen und Online-Drittanbietern .
Aber jeder mit einem Bankkonto kann kostenlos oder höchstens gegen eine geringe Gebühr Schecks ausstellen und einzahlen und Gelder von jeder Bank an jede andere Bank überweisen. Viele Banken gestatten ihren Kunden sogar, Schecks einzureichen, indem sie einfach Fotos von ihnen machen. Und obwohl nicht alle Verbraucher über ein Girokonto verfügen, können sie dennoch im Allgemeinen vorausbezahlte Zahlungsanweisungen erhalten und Scheckeinlösungsgeschäfte besuchen, was eine zumindest begrenzte Nutzung des Schecksystems ermöglicht. Online-Zahlungssysteme hingegen benötigen häufig ein Girokonto, um Geld zu überweisen oder abzuheben.
Kontrollen sind vorhersehbar
Junge und alte Amerikaner haben in der Regel einfach ein gutes Gespür dafür, wie Schecks funktionieren, ohne Banken um Hilfe bitten oder Online-Handbücher konsultieren zu müssen. Sie können mit Schecks Zahlungen vornehmen, die sicher sind, dass ihre eigene Bank den Zeitpunkt der Einzahlung verfolgt, praktisch eine automatische Quittung. Sie können die Zahlung eines Schecks vor der Einzahlung stoppen. Sie wissen auch, dass die Gelder bis zur Einzahlung des Schecks auf ihren eigenen Bankkonten verbleiben – was ein paar zusätzliche Tage bedeutet, um Zinsen zu verdienen oder sicherzustellen, dass die Konten bequem finanziert sind.
Schecks von Freunden, Verwandten oder Geschäftspartnern können sie bedenkenlos bei ihren gewohnten Geldinstituten deponieren oder einlösen – und sie können die Annahme von Zahlungen einfach durch Verweigerung der Einlösung oder durch direkte Rückgabe eines Schecks verweigern.
Im Gegensatz dazu verfügt jedes Online-Zahlungssystem über ein eigenes System zur Protokollierung von Transaktionen, zur Abwicklung von Rückerstattungen und Zahlungsstopps sowie zur Ablehnung unerwünschter Überweisungen. Sie sind nicht unbedingt fehlerhaft, aber sie brauchen immer noch Zeit, um zu lernen, über die Zeit hinaus, die es braucht, um einen Scheck auszustellen oder einen Stapel Schecks bei der Bank abzugeben.
Natürlich sind Millionen amerikanischer Arbeiter vom Erhalt von Gehaltsschecks zum Erhalt von Direkteinzahlungen übergegangen und haben von der Ausgabe monatlicher Schecks an Versorgungsunternehmen und Kreditkartenunternehmen auf Online-Zahlungen umgestellt. Sollten ebenso bequeme und vorhersehbare Systeme Zahlungen an Einzelpersonen und kleine Unternehmen abdecken, kann der persönliche Scheck endlich sein Verfallsdatum erreichen.
